Privatbank

En privat bank er en bank som tilbyr svært personaliserte og sofistikerte finansielle tjenester ( private banking på engelsk), ofte oppsummert under uttrykket " formuesforvaltning  ", til personer som har "betydelig" nettoformue .

Opprinnelig familiedrevet med en personlig forpliktelse fra den private bankmannen til familiens eiendeler, de er noen ganger spesialiserte avdelinger av generalistiske nettverksbanker, som gir sine high-end-kunder tjenester på et nivå som ligner på en uavhengig privatbank. Noen grupper foretrekker å ha et datterselskap dedikert til privat bank.

Noen bankkonsern vurderer også forvaltningsaktivitetene til investeringsfond eller aksjemegler i stipend , de fleste av den private banken viste at investeringsbanken . Dette skyldes både forskjellene i kommersiell og teknisk tilnærming mellom disse to yrkene og fra behovet for å etablere en juridisk og etisk barriere mellom dem . Dette prinsippet kjent som den “kinesiske muren” mellom deres tjenester til enkeltpersoner og de som er knyttet til finansiering av børsnoterte selskaper, unngår særlig innsidehandel og kursmanipulering.

I Europa er det finansielle sentre som er mer rettet mot innenlandske kunder (Frankfurt, Paris, Brussel) mens andre sentre fremhever fremfor alt for tilstedeværelsen av internasjonale kunder (Monaco, Genève, Zürich, London og Luxembourg).

I følge en Capgemini- studie av High Net Worth Individuals ville eiendeler under forvaltning over hele verden stå på $ 58,668,3 milliarder dollar i 2015. Etter geografisk region er disse eiendelene fordelt på følgende måte: Asia-Stillehavet 32,1%, Nord-Amerika 29,3%, Europa 27,8% , Latin-Amerika 6,8%, Midtøsten og Afrika 4%.

Privatbank og formuesforvaltning

Det er en forskjell mellom disse vilkårene. Forskjellen gjøres på nivået av beløpet som en person har betrodd den private banken X eller Y. I Frankrike og i snitt snakker vi om:

• kapitalforvaltning for beløp som er betrodd mellom  € 150k og  € 1m  ;
• privat forvaltning for beløp som er betrodd mellom  € 1m og  € 5m  ;
• kapitalforvaltning av betrodd beløp på mer enn 5  millioner euro .

Når det gjelder familiekontoret eller den store formuesforvaltningen, er det ganske enkelt et veldig avansert tilbud reservert for svært velstående familier.

I tillegg til forskjellen i eiendelene som er betrodd banken, varierer også tjenesten som tilbys av sistnevnte.

• I formuesforvaltning og privat forvaltning tilbyr bankene forvaltning under mandat eller forvaltningsråd, eiendom, forretningsdrift, etc.
• I formueforvaltning vil vi legge til disse tjenestene diversifiserte og mer eksklusive investeringsforslag, for eksempel i vingårder, kunstverk, luksuriøs eiendom, biler osv. Og fremfor alt, innen formuesforvaltning, har en rådgiver langt færre kunder i porteføljen sin enn i privat forvaltning, forholdet er mye mer personlig.
• På familiekontoret blir bankmannen praktisk talt det sentrale og eneste kontaktpunktet for alle klientens aktiviteter. Bankmannen kan foreslå steder for ferie, ordne kjøpet og ofte administrere alle eiendelene til klienten og familien hans, og gi ham råd om investeringer, forhold, eiendommer.

Begrepet "privat bank" og "privat bankmann" i Sveits

I Sveits er det tre typer virksomheter som hovedsakelig er aktive innen formuesforvaltning - eller privat bankvirksomhet:

• det er på den ene siden de "private bankene" som er etableringer organisert i form av allmennaksjeselskaper. I tillegg til kapitalforvaltning praktiserer disse bankene også kapitalforvaltning eller formidling. Blant disse er Pictet , Lombard Odier , Mirabaud og Gonet banker ;
• på den annen side er det banker organisert i form av "  private bankfolk  " og som oppfyller en streng definisjon nevnt i Federal Banking Law. Disse bankhusene har den juridiske formen for den enkelte virksomhet, av generalselskapet eller i kommandittselskap . De har i sine rekker minst en partner på ubestemt tid ansvarlig for bankens forpliktelser. Disse egenskapene tillater på den ene siden større involvering av ledere (interessert i utbytte) og på den annen side mer begrunnet risikotaking på grunn av partnernes ubegrensede og solidariske ansvar. Som et resultat av press fra internasjonale finanssentre, som har vanskeligheter med å akseptere denne modellen, er det færre og færre av dem. Det er seks private bankfolk i dag: Baumann & Cie, Bordier & Cie, E. Gutzwiller & Cie, Mourgue d'Algue & Cie, Rahn + Bodmer Co. og Reichmuth & Co;
• Til slutt er det forvaltningsbankene, inkludert blant andre Julius Baer , UBS, Rothschild og Vontobel .

Ellers praktiserer mange andre virksomheter formuesforvaltning i Sveits, for eksempel de store bankene eller kantonbankene, der formuesforvaltningsaktiviteten bare er en gren av aktivitet, blant annet forretningsbank, kredittvirksomhet eller handelsbank.

Merknader og referanser

1. "  De private filialene til tradisjonelle banker  " , på Banquesenligne.org
2. Capgemini , “  World Wealth Report 2016  ” (åpnet 20. juli 2016 )
3. Le Monde , Private banker: kundesegmentering etter formue , 03/07/2018
4. Emile Galano og Dominique Poincelot, Engineering and Heritage Management , Éditions EMS, 16/03/2006
5. Gerhard Schäpper, Den sveitsiske private banker og hans utfordringer , Genève,1997
6. (in) James Shotter, "  Sveitsiske private banker grøfter 200 års historie for å avslutte partneransvar  " , Financial Times ,6. februar 2013
7. (De) Werner Enz, "  Auch Genfer Privatbanquiers müssen neue Wege gehen  " , NZZ ,6. februar 2013
8. (de) Jean-Pierre Kapp, "  Das Ende einer langen Tradition  " , NZZ ,6. februar 2013
9. (fra) Rita Flubacher, "  Da waren es nur noch zehn  " , Tages-Anzeiger ,6. februar 2013
10. Mirabaud, overføringen ved ladningstrinnet , Le Temps , 6. juli 2014
11. "  Pictet og Lombard Odier snu ryggen til to hundre års historie  ", Le Temps , Genève,5. februar 2013( les online , konsultert 31. juli 2015 )
12. Jérôme Porier, "  Etter mer enn 200 års eksistens gjør to sveitsiske banker sin revolusjon  ", Le Monde ,6. februar 2013( les online , konsultert 10. august 2015 )
13. Føderal lov om banker og sparebanker, kap. Jeg, kunst. 1
14. (de) Wolfgang Baumann, “  Was ist ein Privatebankier?  " , NZZ ,23. oktober 1998
15. (De) "  Da waren Sie nur noch zehn  " , Tages-Anzeiger ,6. februar 2013
16. "  Private bankiers: the last Mohicans  ", Balanse ,februar 2016

Relaterte artikler

• Liste over private banker
• investeringsbanken
• Kronologi av banker i Europa
• Finansiell investeringsrådgiver
• Global Wealth Report
• Bankhemmelighet