Betalingsmåter

De betalingsmiddel gjør det mulig å bruke valuta holdt i en depositumskonto eller i kontanter å bosette utgifter og gjeld. Interbanksystemer tillater utveksling og muligens clearing .

Et misbruk av språket åpner opp tanken om nye betalingsmiddel for å definere betalingstjenester lokal eller avstand handel . Dette er spesielt en betalingstransaksjon utført fra et tilkoblet medium (f.eks. Smarttelefon, nettbrett), men resultatet av transaksjonen må nødvendigvis bruke et av de eksisterende betalingsmåtene. Det er derfor ikke et nytt betalingsmiddel, men en ny bruk av å betale for en vare eller en tjeneste.

Begrepet betalingsmiddel samler ulike aspekter eller funksjoner av penger:

• enhet av tiltaket og økonomisk verdi konto
• hjelp av utveksling (se investert).

Betalingsmåten brukes også til operasjoner som ikke er strengt tatt betalinger, for eksempel donasjoner , overføringer mellom kontoer til samme innehaver, eller sjekker fylt ut som depositum, men ikke belastet.

Til slutt skal det bemerkes at betalingsmåten ikke dekker alle betalingsmåtene, som også inkluderer bytte av varer eller tjenester.

Hovedbetalingsmåter

Her skilles det mellom betalingsmåter instrumentet er vesentlig for, og andre midler.

Materielle betalingsinstrumenter

Dette er materialiserte betalingsmåter, ofte i form av trykt papir med pålydende verdi  :

• de artene (den gamle franske "pay espices / krydder") numeraries (sedler og mynter), som brukes hovedsakelig i monetære sone av valuta som de er nominert, for eksempel euro i euroområdet;
• den check  ;
• den sertifikater som menneskehandel (eller veksel) og gjeldsbrev , instrumenter så mange kredittkort som betaling;
• den remburs (eller "  gjennomstrømning  "), den brev av kreditt utstedt av en bank til sin kunde å måtte foreta visse betalinger, hovedsakelig internasjonal (men ingenting forbyr å bruke mellom to personer eller enheter i samme land, selv om dette er veldig sjelden);
• den interbetalingsordren (TIP): For gitt av signatur å trekke tilbake et visst beløp fra kontoen din til fordel for et stort selskap. Skjemaet er forhåndsutfylt. Alt som gjenstår er å signere og datere;
• den postordre , hvorav det finnes forskjellige varianter;
• det mandat på statskassen , en statlig betaling dokument;
• den betaling kupong , solgt et kjøp billett særlig ved tobakks , noe som gjør det mulig å fylle opp kontantkort bankkort; spesielt brukt til å kreditere en online spillkonto . Fordi det også er utsatt for en rekke svindel på grunn av sin anonyme natur, har betalingstjenestedirektivet som mål å redusere det maksimale daglige beløpet.

Immaterielle betalingsinstrumenter

Dette er delvis dematerialiserte betalingsmåter  :

• den overføring av kontanter uten bankkontoer,
• den overføringspunktet eller automatisk,
• den automatisk debitering eller debitering SEPA
• den mikro
• den betalingskort , som tar ulike former:

• • uttakskort, slik at kontanter kan tas ut fra dedikerte minibanker
  • debetkort, slik at kjøp kan gjøres direkte fra selgere
  • kredittkort, noe som gjør det mulig å betale for kjøp utover den faktiske kreditten til den belastede kontoen
  • forhåndsbetalt betalingskort , som kan lastes på nytt spesielt med betalingskuponger
• det kontante , private betalingssystemet med nøkkel eller kort,
• den elektroniske lommeboken og generelt elektroniske betalinger , se kontaktløs betaling
• betyr spesifikt for Internett-betaling, spesielt i sammenheng med e-handel
• de krypto-valutaer .

Noen utbetalinger er ledsaget av en eller to valutaveksling transaksjoner inngår i betalingsmetode, for eksempel når du gjør en overføring fra en euro-konto til en mongolsk tôgrôgs konto .

Utvikling

I Frankrike fordeler de forskjellige ikke-kontante betalingsmåtene seg i 2015 slik:

Transaksjoner fullført	% i volum	% verdi
Bankkort	51	2
Prøver	19	5
Overføringer	19	88
Sjekker	11	4
Elektroniske valutaer	> 1	> 1

Sjekk avtar, mindre raskt enn i resten av Europa, til fordel for bankkort og autogiro. Bankkorttransaksjoner gikk forbi sjekker i 2001. På sin side går direkte belastning og overføring saktere.

Den internasjonale oppgjørsbanken publiserer jevnlig en sammenligning av bruk og utvikling av betalingsmidler over hele verden.

Evolusjonsfaktorer

De viktigste driverne for den nåværende og fremtidige diversifiseringen av betalingsmåter er:

• Den direktivet om betalingstjenester i Europa av13. november 2007som vil harmonisere tjenester, tillate fri konkurranse og fremme innføring av nye betalingstjenester , særlig de som er basert på telekommunikasjonstjenester og bruker SEPA- betalingsmetoder . Direktivet vil gi bedre beskyttelse av forbrukerne (tilbakekalling av en ordre, gjennomføringstider, informasjon osv.

Denne omveltningen i metodene for å anskaffe betalingsmåter bidrar til endringene i salget av banktjenester.

• • Innføringen av direktivet i Frankrike begynte iseptember 2008
• Fremskritt innen teknologi (klassisk elektronisk brikke med kontakt, eller avansert med radiooverføring, Internett, etc.). For eksempel er mobiltelefonen satt til å bli det foretrukne mediet for nye lokale betalingstjenester, med eller uten bruk av bankkort (pilotforsøk pågår i Belgia med Banksys og banxafe- prosjektet , i Japan , i Frankrike som med Movo). Sistnevnte betalingsmåte har passert eksperimentfasen i Kina og har blitt en av de viktigste betalingsmåtene. Transaksjonen valideres ved å blinke betalerens QR-kode (på WeChat-grensesnittet). Vi kan anslå at i de store byene har denne betalingsmåten allerede marginalisert betalingen i tradisjonelle elektroniske penger (sedler og mynter).
• Utviklingen av globalisering av handel. Implementeringen av internasjonale standarder, særlig for betaling med kort eller bankoverføring (bankidentifikatorer), gjør det mulig å harmonisere driften.

I Europa har SEPA- direktivet ( Single Euro Payments Area ) ført til implementering av nye betalingsinstrumenter, som gjør det mulig siden 2011 å foreta betalinger i hele 'SEPA-sonen' like enkelt som på nasjonalt nivå. Denne standarden er i drift (for eksempel SEPA-overføring) og er fortsatt den eneste i kraft fra1 st februar 2014.

Bedragerisk bruk

Flere familier blir identifisert i bedragersk bruk, avhengig av betalingsmåten som brukes. For eksempel for betalingskortet er det fire grunner:

• det misbruk (det vil si: Bruken av betalingsmidler ved holderen uten forutgående bestemmelse om bankkonto)
• den Forgery (det vil si: Den imitasjon av betalingsmidler utstedt av offentlig myndighet)
• det tap (det vil si: Oppdagelsen og bruk av en tredjepart uten autorisasjon betalingsmidler)
• den flyturen (det vil si: Den subtraksjon og bruk av en tredjepart uten autorisasjon betalingsmidler)

Vi finner de samme årsakene til uredelig bruk for sjekken. For arten beholdes imidlertid bare en grunn: forfalskningen av støtten. I tilfelle en tvist eller tvist, er prosedyrene forskjellige, avhengig av betalingsmåten som brukes: tre eksempler er gitt nedenfor;

• De Arter  : ingen refusjon av banken,
• Den Check  : en klage innlevert til politiet eller Gendarmerie tjenester må følge kundens tvisten til banken sin,
• The betalingskort  : et depositum på klage til politiet eller Gendarmerie tjenester må følge protest kunden til banken sin (unntatt misbruk mønster).

Nota Bene: Ta kontakt med banken din for mer informasjon.

Merknader og referanser

1. (in) "Tap & Go og myten som omgir den," The New Times , 4. juli 2019 [1]
2. KORT AV SKRIFTLIGE BETALINGSMIDLER 2015 - Banque de France [2]
3. http://www.bis.org/publ/cpss107p2.pdf 2011 BIS-statistikk
4. http://ec.europa.eu/internal_market/payments/framework/index_en.htm Direktivet om betalingstjenester

Se også

• Betalingssystem

Eksterne linker

• Moneticien-artikkel som definerer betalingsmåtene (kilder: Banque de France og Den europeiske sentralbanken) i motsetning til misbruk av språket til "nytt betalingsmiddel"
• Statistikk over bruken av forskjellige betalingsmåter i Frankrike
• En artikkel fra Finance & Stratégies om allmennhetens betalingsmåter