De bolig sparekonto (CEL) er en fransk boligsparing produkt som har eksistert siden1 st januar 1965. Som med boligsparingsplanen (PEL), kan innehaveren etter en sparefase få et boligsparelån .
Hjemmesparekontoen er en investering som er regulert av staten. Det krever et minimum unblocked depositum.
Mottakeren av en CEL må være en fysisk person (juridiske personer kan ikke ha en CEL). Hver person kan bare åpne en CEL.
Det maksimale beløpet som kan spares på en CEL er € 15.300, og den minste spareperioden for å få et boliglån er 18 måneder.
Når det gjelder betaling, er minimum € 300 når CEL åpner.
CEL kan åpnes av enhver fysisk person, til og med en mindreårig når deres vanlige opphold er i Frankrike. I tilfelle du har en PEL, må åpningen av en CEL gjøres i samme virksomhet.
En innehaver kan bare ha en CEL og kan ikke åpne en annen med en annen bank. Det er mulig å kombinere visse spareprodukter som ungdomssparekontoen .
Det er ingen åpnings- eller stengingskostnader.
Minimumsbetalingen ved åpningen er € 300 . Etterfølgende innskudd eller uttak er minst € 75 , mens du opprettholder en permanent saldo på minst € 300 . Maksimal betaling er € 15 300 (ekskl. Kapitalisering av renter).
| Av | På | Brutto godtgjørelse | Netto gevinst |
|---|---|---|---|
| 1 st februar 2020 | 0,25% | 0,18% | |
| 1 st januar 2018 | 31. januar 2020 | 0,50% | 0,35% |
| 1 st august 2015 | 31. desember 2017 | 0,50% | 0,42% |
| 1 st august 2013 | 31. juli 2015 | 0,75% | 0,63% |
| 1 st februar 2013 | 31. juli 2013 | 1,25% | 1,06% |
| 1 st juli 2012 | 31. januar 2013 | 1,50% | 1,27% |
| 1 st oktober 2011 | 30. juni 2012 | 1,50% | 1,30% |
| 1 st august 2011 | 30. september 2011 | 1,50% | 1,32% |
| 1 st august 2010 | 31. juli 2011 | 1,25% | 1,10% |
| 1 st august 2009 | 31. juli 2010 | 0,75% | 0,66% |
| 1 st mai 2009 | 31. juli 2009 | 1,25% | 1,10% |
| 1 st februar 2009 | 30. april 2009 | 1,75% | 1,54% |
| 1 st januar 2009 | 31. januar 2009 | 2,75% | 2,42% |
| 1 st august 2008 | 31. desember 2008 | 2,75% | 2,45% |
| 1 st februar 2008 | 31. juli 2008 | 2,25% | 2,00% |
| 1 st august 2007 | 31. januar 2008 | 2,00% | 1,78% |
| 1 st august 2006 | 31. juli 2007 | 1,75% | 1,56% |
| 1 st februar 2006 | 31. juli 2006 | 1,50% | 1,34% |
| 1 st august 2003 | 31. juli 2005 | 1,25% | 1,11% |
| 1 st januar 2005 | 31. juli 2005 | 1,50% | 1,34% |
| 1 st august 2003 | 31. desember 2004 | 1,50% | 1,35% |
| 1 st juli 2000 | 31. juli 2003 | 2,00% | 1,80% |
| 1 st august 1999 | 30. juni 2000 | 1,50% | 1,35% |
| 16. juni 1998 | 31. juli 1999 | 2,00% | 1,80% |
| 1 st januar 1998 | 15. juni 1998 | 2,25% | 2,03% |
| 1 st januar 1997 | 31. desember 1997 | 2,25% | 2,16% |
| 1 st januar 1996 | 31. desember 1996 | 2,25% | 2,24% |
| 16. februar 1994 | 31. desember 1995 | 2,25% | 2,25% |
| 16. mai 1986 | 15. februar 1994 | 2,75% | 2,75% |
| 1 st januar 1975 | 15. mai 1986 | 3,25% | 3,25% |
CELs interesser er underlagt de trygdeavgiftene som er i kraft (17,20%), som automatisk holdes tilbake hvert år. Renter er fritatt for inntektsskatt for kontrakter åpnet til31. desember 2017. Fra1 st januar 2018, er renter, ved betaling, underlagt et enkelt engangsfradrag på 30%. Denne avgiften tilsvarer inntektsskatt, opp til 12,80%, og trygdeavgifter, opptil 17,20%.
Å skaffe boliglån er ikke automatisk.
Lånesatsen beregnes i forhold til de investerte beløpene, i henhold til gjeldende rente (i motsetning til PEL som renten er fast for og kjent ved signering): den består av renten som lånerettighetene ble oppnådd med, pluss 1,5% avgift. For eksempel gir lånerettigheter ervervet i 2008 med en hastighet på 2,0% rett til et lån på 3,5%.
Det er nødvendig å ha og bruke et minimum av lånerettigheter. Dette minimumet avhenger av prosjektets art: 75 € for anskaffelse eller anleggsarbeid, 37 € for reparasjons- eller forbedringsarbeid og 22,50 € for energisparende arbeid. Ved samtidig bruk av rettigheter fra flere CEL-er, må dette minimumet oppnås for hver CEL.
Det maksimale lånte beløpet er € 23.000 , inkludert i tilfelle samtidig bruk av rettighetene til flere CEL, over en periode fra 2 til 15 år. Renter betalt under lånet, eksklusive forvaltningshonorar , er begrenset til 1,5 ganger renten mottatt i investeringsperioden (også kalt “lånerettigheter”). Denne "konverteringsfrekvensen" er redusert til 1 for SCPI . For eksempel vil € 100 i lånerettigheter åpne for et lån som maksimalt kan koste € 150 i renter. Til denne rente på 150 € legges administrasjonsgebyrene på 1,5% (1,7% for CEL); Derfor, hvis renten var 2,0%, vil den totale rente + administrasjonsgebyr være € 150 * (2,0% + 1,5%) / 2,0% = 262,5 €.
Når du bruker et lån fra en boligoppsparingsplan sammen , kan ikke summen av de to lånene (CEL + PEL) overstige € 92.000 . Det skal bemerkes at beløpet som kan lånes vil være desto viktigere ettersom lånets varighet vil være kort (men de høye månedlige betalingene).
I tillegg, i tilfelle et lån (utelukkende for å finansiere et kjøp eller eiendomsarbeid), betaler staten en premie med et beløp som tilsvarer omtrent halvparten av de lånerettene som er brukt, med et tak på € 1144 .
Hvis CEL ble åpnet før 1 st mars 2011, kan lånet også gjelde sekundærboligen til innehaveren av CEL.