Betalingskort

Et betalingskort er et betalingsmiddel i form av et plastkort som måler 85,60 × 53,98  mm , utstyrt med magnetstripe og / eller elektronisk chip (det er da et chipkort ), og som tillater betaling til fysiske butikker med en elektronisk betalingsterminal eller til online handel .

Oftest er det et betalings- og uttakskort , ettersom det også tillater kontantuttak fra minibanker .

Betalingskortet er assosiert med ett eller flere betalingsnettverk (co-badging) som kan distribueres over hele verden som Visa , Mastercard , American Express , Diners , JCB , eller lokalt, slik som CB i Frankrike, Bancontact i Belgia, Interac i Canada . I Frankrike er de fleste kortene for eksempel merket “CB - Bankkort” i tillegg til et internasjonalt Visa- eller Mastercard-nettverk. Når det brukes hjemme eller i utlandet, kan kortet eller terminalen favorisere bruken av det ene nettverket fremfor det andre. Imidlertid har forskrifter i Europa siden 2016 pålagt kortholderen det endelige valget (muligheten til å endre valget gjort av selgerens terminal) når utstyret tillater det (tilstedeværelse av et tastatur og en skjerm).

Det er to hovedkategorier av betalingskort: "debetkort" og "kredittkort".

Debetkort

Regelverk

I Europa

Europeisk forordning 2015/751 fastslår prinsippene for et debetkort. Den godtar to driftsmåter som bæreren velger

• øyeblikkelig belastning og systematisk autorisasjon  : daglig belastning av bankkontoen av innehaverens bank, med saldo eller autorisasjonskontroll før hver transaksjon  ;
• umiddelbar belastning uten systematisk autorisasjon (spesifikt for Frankrike): daglig belastning til bankkontoen av bærerens bank, med en tilfeldig autorisasjonsforespørsel i Frankrike for små beløp. Autorisasjon blir systematisk utover et bestemt beløp (vanligvis € 100) eller i utlandet.

Umiddelbart debetkort med systematisk autorisasjon

Et debetkort med systematisk autorisasjon er et betalingskort som systematisk ber om autorisasjon ("online") og kontroll av innehaverens konto for hver transaksjon, for å bekrefte at det er tilstrekkelig finansiert. Hvis bestemmelsen er tilstrekkelig, aksepteres transaksjonen, og beløpet for autorisasjonen tas i betraktning for fremtidig utstedelse av autorisasjoner (for eksempel en transaksjon utført av et tradisjonelt kort som har vært gjenstand for en autorisasjonsforespørsel). ellers nektes det.

Avhengig av reglene som er etablert på kortet og innstillingene til betalingsterminalen, kan det være mulig å tvinge en betaling for et kort med systematisk autorisasjon.

I Frankrike

Det er vanligvis et internasjonalt debetkort, ofte uten preging (preget nummer, brukt til manuell betaling med bruk av "tresko").

De vanligste er:

• kort Maestro og Visa Electron og V-Pay. I Frankrike har denne typen kort historisk blitt tilbudt til “i fare” -kunder (unge, bankforbud, kunder uten vanlig inntekt  osv. ), Men alle som ønsker et betalingskort uten risiko for å bli overtrukket, kan be om det. Problemet i Frankrike er at innehaveren av denne typen kort (den eneste som er virkelig sikker i Frankrike) blir "stigmatisert", enten av bankmannen eller av selgere, som "farlig kunde", "ikke løsningsmiddel", "Hvem vet ikke hvordan han skal gjøre sine kontoer "  osv. Dette er overhode ikke tilfelle i andre land, for så vidt som systematisk autorisasjon av transaksjoner er regelen.

• siden 2011 har Visa eller Mastercard forhåndsbetalte bankkort , som, i motsetning til tradisjonelle debetkort, ikke er knyttet til en nåværende konto, men til en bestemt konto, også kalt en “teknisk konto”.

• I Frankrike generaliserer fremkomsten av "neo-banker" fordelingen av pregede debetkort, med systematisk autorisasjon, støtte for betalinger med chip, magnetstrimmel eller kontaktløs. Disse kortene har ikke co-badging i den grad de bare bruker det internasjonale nettverket, oftest Mastercard, for å støtte transaksjoner.

Denne korttypen er ikke inkompatibel med kassekreditt. I dette tilfellet kan den brukes opp til maksimalt autorisert kassakreditt.

Begrensninger i Frankrike

I den grad det franske elektroniske betalingsnettverket historisk har vært bygget på en driftsmodus som favoriserer frakoblede transaksjoner (uten systematisk autorisasjon), er det fortsatt mulig å begrense bruken i visse tilfeller:

• lengre transaksjoner i supermarkedskassene, spesielt i høytiden;
• umulighet å bruke dem på terminaler som ikke kan sende autorisasjonsforespørsler (unntatt spesifikk koding i sporet eller brikken, godkjenne en frakoblet modus, som i utenlandske kredittkort). I Frankrike blir parkeringsplasser gradvis utstyrt for å akseptere denne typen kort. Når det gjelder motorveier, var det bare SANEF som godtok dem i bompenger i 2013 . Tog-, fly- eller båtterminaler i Frankrike er ikke i stand til å utføre autorisasjoner, i motsetning til i andre land;
• nektet av bilutleiefirmaer, dårlig akseptert på hoteller, reisebyråer,  etc. Det at dataene er preget på kortet (som på noen forhåndsbetalte kort) endrer ikke noe. Utenlandske Visa- eller Mastercard-kredittkort aksepteres derimot enkelt.

Umiddelbart debetkort uten systematisk autorisasjon

Fraværet av systematisk autorisasjon på tradisjonelle bankkort er en fransk særegenhet. Årsakene er i det vesentlige historiske. Faktisk, til slutten av 1980-tallet, brukte kjøpmenn hovedsakelig en sko for transaksjoner med bankkort. For å sende en autorisasjonsforespørsel måtte de i dette tilfellet manuelt ringe autorisasjonssenteret (taleanrop i bankjargong), noe som følgelig genererte en merkostnad for selgeren, spesielt telefonkommunikasjon, og bremset transaksjoner. Av disse grunner ble manuelle transaksjoner uten autorisasjonsforespørsel garantert for små beløp (vanligvis mindre enn 600 franc, utover autorisasjonen ble obligatorisk).

Den elektroniske betalingsterminalen (TPE) er generalisert til den i 1990 Først til magnetstripe , deretter raskt til elektronisk chip med kodeinnføring. De veldig små bedriftene kunne utføre autorisasjonene på en automatisk måte ved å bruke telefonlinjen .

Uttak har derimot alltid vært underlagt autorisasjon.

Imidlertid ble mangelen på systematisk autorisasjon ikke eliminert med ankomsten av veldig små bedrifter, igjen for å garantere flytende transaksjoner, og uten å generere ekstra kostnader for handelsmenn. Ettersom TPE-ene er koblet til autorisasjonssentrene via PSTN- telefonlink , noe som er spesielt tregt, kan autorisasjonsforespørsler noen ganger ta mer enn et minutt (sammenlignet med 3 sekunder i gjennomsnitt for uttak av minibank), og var spesielt dyre. Faktisk hadde den sittende operatøren, France Télécom , som fortsatt hadde monopol på den tiden, rent og rett og slett nektet å forhandle om tariffer for kommunikasjon til banktillatelsessentre (spesielt når det gjelder spesialnummer, dyrere enn et lokalt nummer).

Frankrike er imidlertid en pioner innen det smarte bankkortet. Transaksjonene ble sikret med brikken og oppføringen av koden, graden av svindel med bankkortet i Frankrike var blant de laveste i verden, selv for transaksjonene uten forespørsel om autorisasjon. I dag, for å styrke sikkerheten ved kortbetalinger, har det ved flere anledninger blitt nevnt etablering av systematisk autorisasjon for alle betalingskort, som det er tilfellet i utlandet, d så mye som en autorisasjon har en mye lavere kostnad og er raskere enn tidligere på grunn av gjeldende tilkoblingsmodi (ADSL, GPRS,  etc. ). De fleste handelsmenn (spesielt små bedrifter med lav salgsstrøm) er motvillige og er fortsatt imot det, særlig av følgende grunner:

• en kommisjon blir automatisk trukket for hver transaksjon;
• en transaksjon med autorisasjon som kan vare fra noen få sekunder til et halvt minutt vil alltid være litt lengre enn en transaksjon uten autorisasjon;
• implementeringen av systematisk autorisasjon fører uunngåelig til en økning i transaksjonsavslag for noen brukere, noe som setter både kunden og selgeren i forlegenhet, men det unngår likevel de to partene en påfølgende rettssak.

Stilt overfor økningen i kredittkortsvindel i Frankrike på slutten av 1990-tallet (med det berømte YesCard , eller til og med tyveri av bankopplysninger), ble den systematiske autorisasjonen til det første øre implementert for visse transaksjoner., Spesielt når den visuelle kontrollen av kortet er ikke mulig (fjernsalg eller betaling på automatiske maskiner). Således er betaling på Internett eller på bestemte maskiner (bensinstasjoner, DVD-distributører  osv. ) Nå nesten alltid underlagt banktillatelse. Betaling på minibanker har derfor blitt mer restriktiv når beløpet ikke er kjent på forhånd, sistnevnte vil be om autorisasjon for et beløp som kan være mye større enn det faktiske beløpet (for eksempel € 130 på en drivstoffautomat). Kontoen må være tilstrekkelig finansiert, ellers blir autorisasjonen nektet.

Vær oppmerksom på at de fleste franske banker har markedsført kort med systematisk autorisasjon, siden begynnelsen av 2000-tallet, og for å tillate alle å dra nytte av et betalingskort, vanligvis av Visa Electron- eller Maestro-typen, men noen ganger Visa- eller Mastercard-typen.

Varigheten av en autorisasjonsforespørsel, avhengig av tilkoblingsmodus:

• via en analog PSTN -telefonlinje: ca. 20 til 30 sekunder;
• via en GPRS-linje: 5 til 10 sekunder;
• via en terrestrisk internettlinje (ADSL ...): 3 til 5 sekunder;
• via en automatisk teller  : 2 til 5 sekunder.

[ref. nødvendig]

Kredittkortutskrift er fortsatt vanskelig å forstå for mer enn halvparten av franskmennene, som har problemer med å identifisere kjøpmennene de har kjøpt fra. Verre, en av fire franskmenn mistenker en risiko for svindel.

Virtuelt kort

Et virtuelt kort, eller E-kort, er programvare installert på en datamaskin som lar deg for eksempel få all informasjon som er nødvendig for et kjøp på Internett. Sjekken utføres systematisk av banken, og noen ganger utsteder en autorisasjon etter validering med en kode sendt på SMS som må legges inn på bankens nettside. Transaksjoner gjort med virtuelt kort belastes ikke nødvendigvis umiddelbart.

Kredittkort

I motsetning til debetkortet, hvis utgifter debiteres øyeblikkelig direkte fra innehaverens nåværende konto (dag til dag), belastes utgifter med et kredittkort på utsatt basis.

Europeisk forordning 2015/751 fastslår prinsippene for et kredittkort: “To hovedkategorier av kredittkort er tilgjengelige på markedet. Med “utsatte debetkort” belastes kortinnehaverens konto med det totale beløpet på transaksjoner på en forhåndsbestemt dato, vanligvis en gang i måneden, uten å være ansvarlig for renter. Andre kredittkort lar kortinnehaveren bruke en kredittfasilitet til å tilbakebetale en del av beløpet som skal betales på et senere tidspunkt enn det som er angitt, mens han betaler renter eller andre kostnader samtidig. Kostnader "

Flere tilbakebetalingsmetoder tilbys vanligvis:

• eller i månedlige utsatte kontanter (ofte gratis), trekkes alle utgiftene til den nåværende måneden på en gang. Utsatte debetkort er juridisk sett en kategori av kredittkort.
• direkte fra en revolverende kredittreserve , eller i små månedlige betalinger (med renter). Avhengig av kontrakten som er opprettet med banken som utsteder kortet, kan brukeren endre refusjonsmetoden etter eget ønske når han ønsker det. De kan også gjøre det mulig å finansiere et større kjøp i 3 eller 4  avdrag uten kostnad eller med reduserte kostnader (alternativ som ofte tilbys av butikkort). De er generelt sett gratis eller veldig billige.

De kan være av forskjellige typer:

• klassisk bankkort (for eksempel Europay Mastercard Visa , American Express), med eller uten systematisk autorisasjon, eller til og med high-end (Visa Premier, Mastercard Gold, Mastercard Platinum). For det samme kortnivået er betalings- og / eller uttaksgrensene noen ganger høyere enn for debetkollegaene (vanligvis lik reserven som er tilgjengelig for betaling, i Frankrike vanligvis begrenset til € 3000 per måned, € 500 eller mer per uke for uttak , innenfor grensen for tilgjengelig reserve);
• kommersielt merke betalingskort: kan brukes i kjeden av butikker (og partnerbutikker) det ble utstedt gjennom. Operasjonene ledes likevel av en bank. Noen ganger kan de brukes til å gjøre uttak i visse minibanker  ;
• betalingskort ikke utstedt av en bank som Aurore, Cofinoga,  etc. og som noen ganger er merket med tegnet der det ble utstedt. Den kan brukes på alle selgere og på alle minibanker i nettverket som kortet tilhører.

Utsatt debetkort i Frankrike

Med utsatte debetkort kan du bare betale en gang i måneden for månedens kjøp (vanligvis eksklusive kontantuttak, belastet umiddelbart). Avhengig av kortkonfigurasjonen, kan de være gjenstand for en systematisk eller (pseudo-) vilkårlig autorisasjonspolicy. I sistnevnte tilfelle blir autorisasjonen bedt om tilfeldig hvis det maksimale beløpet som er godkjent av terminalen eller kortet ikke overskrides; hvis dette overskrides, blir det gitt en autorisasjonsforespørsel.

Bærerens konto belastes periodisk på en fast dato, eller til og med flyttes som den siste arbeidsdagen i måneden. Ingen saldokontroll utføres, selv om det blir en autorisasjonsforespørsel, som brukes i dette tilfellet for å bekrefte at kortet er gyldig (aktivt, ikke lukket, ikke motsatt) og at akkumulering av transaksjoner (eller autorisasjoner, avhengig av valget av beregningsmetode) for de siste n dagene (vanligvis 30 dager) er lavere enn de avtalte takene. Denne typen operasjoner gir en viss fleksibilitet i vanskelige ender av måneden. Pre-autorisasjoner (hotell, bilutleie, bensinstasjoner osv.) Blir også tilrettelagt i den grad de kan utføres uavhengig av saldoen på kontoen. Risikoen for kassekreditt blir derfor større enn ved øyeblikkelig belastning.

Forvaltningen av utsatt belastning er imidlertid ikke en egenskap for mediet som sådan: det er en måte å utføre kontrakten mellom kortinnehaveren og det utstedende organet. For å oppfylle kravene til vekslingsgebyrer som er definert i den europeiske forskriften, blir begrepet debet eller kreditt en eiendom som er knyttet til kortet. Dermed går utsatt debet inn i kredittkortkategorien, og ordene "KREDITT" er festet på nye kort produsert siden juni 2016. Det er mulig, i avtale med kortutstedende organ, å bytte fra øyeblikkelig debet. Utsatt debet og vice versa, ved å utstede et nytt kort som angir kortkategorien.

Elektronisk veske

Elektroniske lommebøker er som et telefonkort og er for små utgifter.

Ulike systemer er på plass avhengig av det aktuelle landet:

• Kontanter i Sveits og Liechtenstein (avviklet siden 31. desember 2013);
• Chipknip i Nederland (avviklet 31. desember 2014);
• Geldkarte i Tyskland;
• Moneo i Frankrike (avviklet 28. juli 2015);
• Proton i Belgia (avviklet 31. desember 2014);
• Minicash i Luxembourg (avviklet 31. oktober 2011);
• Blekksprut i Hong Kong  ;
• Nextwave Titanium + med Visa eller Mastercard i Canada .

Kortet kan muligens reduseres til en enkel elektronisk chip uten kontakt, integrert i mobiltelefonen . Allerede distribuert i Japan , gjennomgår dette systemet intensiv distribusjon i Frankrike .

Andre kort

Det finnes andre typer kort:

• visittkort
• kjøpskort: for kjøp av bedriftsrekvisita;
• uttakskort (uten noen betalingsfunksjon): for uttak av kontanter fra automatiske kassamaskiner, enten internt i banknettet som utstedte det, eller interbank;
• lojalitetskort ( Lojalitet );
• assosiasjonskort ( Affinity );
• bykart;
• virtuelt kort (for eksempel e-kredittkort eller e-handel ).

Kortstørrelse

Dimensjonen på betalingskort er definert av ISO 7810- standarden (ID-1-format): 85,725 × 53,975  mm . Den er avledet fra målingen i tommer  3 3 / 8 × 2 1 / 8 in.

Kortets tykkelse er variabel, spesielt avhengig av om teksten på baksiden er preget eller ikke, men ISO 7813 -standarden definerer en tykkelse på 0,760  mm (760 mikrometer - 1 ⁄ 32 tommer) og avrundede hjørner med en radius på 3,175  mm ( 1 ⁄ 8 tommer).

Identifikasjon

Informasjon

Et bankkort identifiseres med følgende informasjon:

1. Et unikt nummer (10 sifre til 19 sifre).
2. Et løpenummer (ofte usynlig på kortet, men til stede i elektroniske data) for å identifisere flere kort tilknyttet samme konto.

Den har ytterligere identifikasjons- og sikkerhetsinformasjon:

1. Navnet på kortholderen, noen ganger ledsaget av navnet på den utstedende banken og adressen til filialen . Noen ganger vises bare navnet på det utstedende organet der (tilfelle av visse debet- eller forhåndsbetalte kort).
2. Utløpsdatoen (noen ganger med startdatoen).
3. Det visuelle kryptogrammet består av 3 sifre skrevet ut uten preging på baksiden av kortet (eller 4 sifre på forsiden for American Express -kort).

Kreditt kort nummer

I henhold til den internasjonale standarden ISO / IEC 7812  (en) er bankkortnummeret et tall med maksimalt 19 sifre:

1. 8 sifre (6 før 2017) for utstedernummeret ( Issuer Identification Number , IIN, tidligere Bank Identification Number , BIN), hvorav den første er Major Industry Identifier (MII).
2. Et variabelt antall sifre som identifiserer kortet i banken.
3. 1 kontrollsumtall beregnet i henhold til Luhn -formelen (valgfritt, etter valg av utsteder eller i henhold til forskrifter).

For de vanligste kortene består kortnummeret av 16 sifre ordnet i 4 grupper på 4  sifre . Kort utstedt av visse selskaper som American Express eller Diner's Club International, er 15 sifre eller 14 sifre.

Support management

Kortene er laget av kortinnleggere, for eksempel Oberthur Technologies , Morpho , Gemalto eller ASK .

Vanligvis er kortet laget for utstederen som skal levere det til kunden. Når kortet er tilknyttet en hemmelig kode , kommuniseres sistnevnte til kortinnehaveren enten av produsenten eller av banken, men alltid med separat post for å garantere bedre sikkerhet.

Personvern og personopplysninger

Prinsipper

Bruken av betalingskort utsetter brukeren for sporbarheten av sine kjøp, som kan brukes til kommersielle eller juridiske formål.

Sporing er mulig ved installasjon av kort utstyrt for kontaktløs betaling som tillater forhør av terminaler i nærheten (10  cm ) som kan være bærbare, uten at kortholderen er klar over det. The Passenger Name Record (PNR) gitt under transport (inkludert luft) inkluderer vanligvis data om betalingskort.

I 2011, for å svare på en forespørsel fra kunder som ikke ønsker å ta med alle transaksjonene sine på deres vanlige kontoutskrifter, og i forbindelse med konkurranse om utstedelse av betalingskort, godkjente betaling av tjenestedirektivet bruk av forhåndsbetalte bankkort utstedt av ikke-bankselskaper. Det forhåndsbetalte bankkortet tillater relativ anonymitet avhengig av valgt utsteder.

Tap eller tyveri

Brukeren må sende inn innsigelse til banken sin i tilfelle tap eller potensielt tyveri av bankkortet sitt. Det er mange telefonnumre for å nå en tjeneste dedikert til tap og tyveri av betalingskort. Disse telefonnumrene endres avhengig av brukerens geografiske plassering. Hvis det er tyveri, kan brukeren også sende inn en klage til politiet. Under denne prosessen vil detaljene om skaden ved uredelig bruk bli registrert. Denne klagen blir deretter oversendt til statsadvokaten. Brukeren må deretter gi banken sin med anbefalt post kvittering for mottakelse med kvittering for klagen.

Økonomisk vekt

anslag

For 2005 anslås det at kjøpmenn i EU betalte mer enn 25 milliarder euro i provisjon for bruk av betalingskort, for en total omsetning på salgssteder på 1350. Milliarder euro. Betalingskort er sagt å bidra 25% til fortjeneste av detaljhandel banktjenester sektor. 64 milliarder kredittkorttransaksjoner ble behandlet i 2008, en økning på 35% sammenlignet med 2007 .

Konkurransedyktige spørsmål

Hvis den økonomiske sektoren med betalingskort er i sentrum for nysgjerrigheten til flere konkurranse- eller reguleringsmyndigheter i forskjellige land, er det ikke tilfeldig. Det er en nettverksindustri basert på tosidige markeder; to av hovedpersonene - Visa og Mastercard - er sammenslutninger av banker, som selv er et resultat av joint ventures , som deler ut kort til kortinnehavere og tilbyr tjenester til selgere som godtar disse kortene.

Disse særegenheter antyder at sektoren ikke kan være tilstrekkelig konkurransedyktig og kreve inngrep fra konkurranse- eller reguleringsmyndigheter . Imidlertid gjør de samme funksjonene det vanskelig å fastsette den konkurransedyktige balansen ved å referere til de vanlige standardene i konkurranseretten . Den økonomiske analysen som er nødvendig for konkurranserettvedtak eller reguleringspolitikk, kommer opp mot disse økonomiske modellene som presenteres som innovative.

Administrasjonsgebyr

Frankrike

Et aspekt av dette konkurransedyktige miljøet er belastning av transaksjonsstyringsgebyrer. Provisjonsgebyrer betalt av selgere varierer avhengig av omsetning og banknettverk som selgeren er tilknyttet. Som et resultat, mens noen store kjeder godtar betaling med bankkort ubetinget, setter andre virksomheter en betalingsgrense ( f.eks. 10 euro).

Rettslige aspekter

Frankrike

• En underskrift kreves for kortbetalinger over 1500 euro.
• Kortbetalingsgrensen bestemmes av kontrakt mellom banken og kunden. Dette kan, under visse forhold, endres, oppover eller nedover, midlertidig eller permanent.
• Du kan be om et minimumsbeløp for å godta kredittkortet. I dette tilfellet må minimumsbeløpet gjøres oppmerksom på kunden ved å legge ut (eller på kortet hvis det er en restaurant eller bar).
• Selgeren kan kreve fremvisning av et identitetsdokument hvis han nevner det i sine generelle salgsbetingelser som kunden har fått oppmerksomhet ved å legge ut.
• Selgeren kan nekte bankkort som ikke er utstyrt med sjetonger, hvis han gjør kunden oppmerksom på det ved å legge ut.
• Selgeren er pålagt å akseptere bankkort med samme logo som de som kunden gjør oppmerksom på ved å legge ut.
• Selgeren kan (og til og med må hvis han vil unngå tap av betalingsgaranti) nekte bankkortet i tilfelle en funksjonsfeil i terminalen. I dette tilfellet anbefales det imidlertid å sette på et plakat av typen "defekt CB -terminal".

Kronologi

Fødsel av betalingskortet

• 1914: Western Union metallbetalingskort.
• 1950: Charga-Plate betalingskort
• 1950: Diners 'Club-betalingskort i form av en liten notisbok.
• 1951: Frankin National Bank pappkort.
• 1953: debetkort.
• 1957: BankAmericard betalingskort (fremtidig Visa).
• 1958: American Express kreditt- og debetkort i papp, som skal være i plast i 1959 (verdenspremiere).
• 1960: preget betalingskort.
• 1964: Eurocard- betalingskort i Sverige.
• 1967: Carte Bleue-betalingskort i Frankrike.
• 1960-tallet: Cetelem , Sofinco , Cofinoga privat betalingskort .
• 1971: betalingskort for magnetstriper.
• 1974: minnebetalingskort (prosess opprettet av den franske oppfinneren Roland Moreno ).
• 1978: betalingskort med Bull -prosessor

Chipens æra

• 1979: telefoner i Frankrike.
• 1982: smarttelefonkort ( Télécarte ).
• 1989: kort med kryptoprosessor.
• 1994: elektronisk lommebok.
• 1997: kontaktløst kort.
• 2001: virtuelt telefonkort.
• 2002: blått kort i elektronisk versjon (e-kort).
• 2004: kontaktfritt betalingskort .

Fødsel av store nettverk

• 1965: Minibanker av Générale de Banque (fremtidig BNP Paribas Fortis ) i Belgia.
• 1967: Interbank (fremtidig Mastercard).
• 1967: Charge Master (fremtidig Mastercard).
• 1967: bankkort (sjekkgaranti).
• 1967: Minibanker i Japan.
• 1968: Eurocheque.
• 1968: Interbank- og Charge Master-avtaler som blir Mastercard.
• 1971: Carte Bleue-gruppen (absorbert av Visa Europe i 2010) som samler 6 franske banker (BNP, CCF, Crédit du Nord, CIC, Crédit Lyonnais og Société Générale) rundt det første Carte Bleue-betalingskortet.
• 1977: oppretting av visakort i USA og Canada.
• 1978: kort med partnermerker ( co-branding ).
• 1978: Visa Europe i London.
• 1979: Mastercard.
• 1980: generalisering av magnetsporet.
• 1984: Gruppering av CB- bankkort som samler franske banker knyttet til Visa eller Mastercard rundt betalingskortinterbank.

Internasjonalisering

• 1974: Carte Bleue og Americard-avtaler: Carte Bleue på verdensnivå.
• 1977: Crédit Agricole distribuerer Eurocard .
• 1978: Crédit Agricole kjøpte Eurocard.
• 1979: elektroniske betalingsterminaler i Frankrike og elektronisk elektronisk lommebok av Regional Bank of Ain .
• 1983: French Association of Banks (AFB) .
• 1984: Cartes Bancaires-gruppen samler franske banker knyttet til Visa eller Mastercard rundt betalingskortinterbank. Forfaren til Banque Postale (KKP) er knyttet til denne avtalen og begynte deretter å distribuere kort fra Cartes Bancaires -gruppen i 1985, mens KKP siden 1975 bare hadde distribuert uttakskort gratis.
• 1984: Platinum-prestisje-kort utstedt av American Express, for de beste kundene til Amex Gold-kort, opprettet i 1966 i Nord-Amerika.
• 1985: prestisje betalingskort fra Visa- og Mastercard-gruppene: Visa Premier, Mastercard Gold og Mastercard Platinum.
• 1998: internasjonalt betalingskort med systematisk autorisasjon uten preget Maestro- og Visa Electron-nummer .

Interbanking

• 1984: utseendet til Interac- systemet i Canada.
• 1985: operativ interbank i Frankrike for alle Visa- og Mastercard-kortinnehavere, med alle selgere tilknyttet disse to nettverkene.
• 1985: Cartes Bancaires -gruppen velger brikken.
• 1986: Cetelem utsteder bankkort.
• 1988: revolverende kreditt i banker (Pluriel, Crédilion, etc.).
• 1989: Cofinoga lager Banque Sigma.
• 1989: UAP-kredittkort.
• 1990: første uttak fra Cartes Bancaires -nettverket.
• 1992: alle nye betalingskort fra Cartes Bancaires-gruppen er chip og kortene som skal fornyes vil bli fornyet innen to år.
• 1994: lojalitet og betalingskort: Point Ciel de Cofinoga.
• 2003: GIM-UEMOA: samle alle bankene og finansinstitusjonene (mer enn hundre) fra de åtte landene i den vestafrikanske økonomiske og monetære union (Benin, Burkina Faso, Elfenbenskysten, Guinea-Bissau, Mali, Niger , Senegal og Togo).

Endringstiden

• 1994: Sentrale interbankoppgjør for store mengder overføringer mellom banker.
• 1995: chiplesere i automatiske tellermaskiner.
• 1996: Europay (absorbert av Mastercard i 2002), MasterCard og Visa lanserer EMV -sikkerhetssystemet .
• 1998: billettforsøk i Frankrike.
• 1998: eksperimenter med den elektroniske lommeboken i Frankrike.
• 2000: første utbetalinger på Internett .
• 1998: utvikling av elektroniske betalingsterminaler for bytte til CB 5.1 .
• 1999: utvikling av elektroniske betalingsterminaler for overgangen til år 2000.
• 1999: Den europeiske sentralbanken .
• 2000: kryptering av betaling på Internett.
• 2001: evolusjon av elektroniske betalingsterminaler for overgangen til euro .
• 2002: godkjenning av betaling på Internett.
• 2003: distribusjon av EMV i Europa.
• 2009: AmerIcan Express -gruppen bestemmer seg for å bytte til smartkortet som er utviklet av EMV i årene som kommer, spesielt av sikkerhetsmessige årsaker, da magnetiske stripekort blir ganske lett forfalsket.
• 2019: Mooncard med øyeblikkelig konfigurasjon.

Dematerialisering

• blått e-kort virtuelt betalingskort .
• e-gave virtuelt gavekort .
• e-DAC virtuelt drivstoffkort .
• e-kupong og e-topup virtuelle telefonkort .

Merknader og referanser

Merknader

1. Feilaktig kalt "Carte Bleue" , selv om det er et varemerke for Carte Bleue -gruppen .
2. Denne prosedyren garanterer maksimal sikkerhet
3. I tilfelle en direkte eller indirekte forbindelse mellom terminalen og banken

Referanser

1. (in) ISO / IEC 7810: 2003 - Identifikasjonskort - Fysiske egenskaper , nedlastbar dokumentasjon.
2. “  L_2015123FR.01000101.xml  ” , på eur-lex.europa.eu (åpnet 2. desember 2017 )
3. UFC-studie hva du skal velge - [PDF] Les online , s.  33
4. "  Bank: 52% av franskmennene har problemer med å forstå kontoutskriften  " , på cbanque.com ,17. juni 2019
5. Min e-Carte Bleue, mitt virtuelle kort , på visa.fr, åpnet 28. november 2017
6. Det utsatte debetbankkortet, hvordan fungerer det? , på pourquoimabanque.fr av 13. oktober 2014, konsultert 28. november 2017
7. Bankkortet, praktisk ark , National Institute of Consumption, åpnet 30. august 2018
8. Proton forsvinner i slutten av 2014. Men her er det "kontaktløse" betalingskortet , på rtbf.be
9. [PDF] Felles uttalelse om forslag til rådsrammevedtak om bruk av Passenger Name Record (PNR) data for rettshåndhevelse formål presentert av Kommisjonen på 6 november 2007 , G29 ( side 9 ).
10. Forhåndsbetalte bankkort: anonymitet, skattemyndigheter og selskap ... forutinntatte ideer og svar , på Carte Bancaire Prépayée.net-nettstedet (åpnet 20. april 2012).
11. Liste over telefonnumre for rapportering om tyveri eller tap av bankkort , på Banques1.com- nettstedet (konsultert 18. juni 2012).
12. "  Opposisjonsprosedyre på bankkortet ditt i tilfelle tyveri  ", Motstand mot et bankkort ,5. juni 18( les online , konsultert 23. august 2018 )
13. EU-kommisjonen, DG Competition, Interim rapport jeg  : Betalingskort, sektoren henvendelse i henhold til artikkel 17 forordning 1/2003 på personmarkedet , 12 april 2006, s.  ii .
14. Nilson-rapport 2007: nummer 889 .
15. Betaling med kredittkort På nettsiden vosdroits.service-public.fr
16. Presentasjon av MOA -systemet

Se også

Relaterte artikler

• Kredittkortsjefer: Gruppering av bankkort CB , American Express , JCB , MasterCard , Visa
• Co-branded kort
• Elektroniske vesker: Moneo , Proton
• Forhåndsbetalt bankkort
• Konto-Nickel -kort
• Sogexia -kort

• JaKort
• Slave av kortet
• Enkelt pålogging
• Smart kort
• EMV , magnetbånd
• Serge Humpich
• Idemi
• 3D sikret
• sikkerhetskode
• Økonomisk analfabetisme
• Betalingskortsikkerhetsobservatorium
• Svindelaktig bruk av betalingsinstrumenter

Eksterne linker

• Offisiell nettside til GIE bankkort CB
• Hvordan kredittkortet ble oppfunnet