Postbanken | |
Postbankens logo. | |
Opprettelse | 1 st januar 2 006 |
---|---|
Viktige datoer | 10. desember 1998 : registrering av det nåværende selskapet |
Juridisk form | Allmennaksjeselskap med styret og representantskapet |
Slagord | Bank og borger |
Hovedkontoret |
Paris , 115 rue de Sèvres Frankrike |
Retning | Philippe Heim , formann i styret |
Regissører | Philippe Heim |
Aksjonærer | La Poste (100%) |
Aktivitet | Bank , forsikring og kapitalforvaltning |
Moderselskap | Post kontoret |
Datterselskaper | La Banque Postale Asset Management, La Banque Postale Structured Asset Management, Tocqueville Finance, BPE, SOFIAP, XAnge Private Equity, Ciloger, AMLab, Thiriet Gestion, La Banque Postale Prévoyance, La Banque Postale Conseil en Assurances, La Banque Postale Assurances IARD, La Banque Postale Assurances IARD, Banque Postale Assurance Santé, La Banque Postale Consumer Finance, Transactis, EasyBourse, Titres Cadeaux, CNP Assurances , Société de financement local , Ma French Bank , KissKissBankBank og Lendopolis . |
Effektiv | 3.182 i 2019 |
SIRENE | 421100645 |
Nettsted | labanquepostale.fr |
Store bokstaver | ikke listet |
Omsetning | 6,5 milliarder euro (2019) |
Nettoresultat | 764 millioner euro netto konsernandel i 2017 |
Bankkode (BIC) | PSSTFRPPXXX |
---|---|
Institusjonskode (IBAN) | 20041 |
La Banque Postale er en fransk offentlig bank født den1 st januar 2006, et 100% datterselskap av La Poste- gruppen , hvorfra det overtok de finansielle tjenestene. Distribusjonsnettverket er basert på postkontorer spredt over hele territoriet, hvis agenter opererer i bankens navn og på vegne av banken.
Det er den transformerte arven til den tidligere KKP ( Postal Check Center , administrerende postregnskap) som ble opprettet av loven om7. januar 1918, under autoritet av Étienne Clémentel , daværende post- og telegrafminister sidenOktober 1915 og hvem vil forbli det til Januar 1920.
Opprinnelig en bank for enkeltpersoner (rundt elleve millioner kunder i 2020) og kjent for sine forpliktelser til å tilby en grunnleggende banktjeneste til alle ( rett til konto og spareprodukt), har postbanken diversifisert både når det gjelder kunde - åpen for selskaper og lokale myndigheter - i form av produkter, med en videreutvikling av sitt utvalg av lån og åpne en aktivitet for kapitalforvaltning ( " asset management ").
I 1477 ble de første postkontorene opprettet av Louis XI , men de handlet bare om den kongelige posten . Et århundre senere, i 1576 , kontorene til kongelige budbringere ble opprettet. De er spesialiserte i transport av administrative og juridiske dokumenter, men har imidlertid rett til å ta brev fra enkeltpersoner. På slutten av det XVI th århundre , de første postkontorer er installert og i 1707 en teller da nesten 800, og 1300 i 1789 .
1817-1945I 1817 ble dekretet om 24. februarforbyr fysisk overføring av kontanter med posten på grunn av gjentatte problemer med usikkerhet. Overføring av midler erstattes av regnskapsbevegelser: postordren . I bytte mot et kontantdepositum på et postkontor får avsenderen en bekreftelse på at han sender per post til mottakeren slik at sistnevnte i sin tur kan ta ut et tilsvarende beløp. Dette systemet var en stor suksess på XIX - tallet, særlig etter at telegrafen ankom i 1860-årene, kan mandatet betales utstedelsesdagen.
Parallelt med utviklingen av mandatet , ble postnettverket autorisert fra 1835 til å samle inn populære besparelser for de femti-ni private sparebankene og de forsynte bankene som var anerkjent som offentlige. Staten ønsker å hjelpe et beskjedent klientell med å bygge opp besparelser gjennom samspillet mellom påfølgende innskudd og akkumulering av skattefrie renter.
Og så 9. april 1881, National Savings Bank (CNE) er opprettet. Plassert under postadministrasjonens myndighet, sikrer det administrativ ledelse og innsamling.
Den nasjonale sparekontoen fikk raskt stor suksess på landsbygda, takket være mobilisering av postpersonale ( postbud , postbud). Sistnevnte blir betalt i henhold til beløpene som er samlet inn eller antall nye brosjyrer åpnet. Fra 1882 ble tjenestene til National Saving Bank utvidet utenfor hovedstadsområdet (Tunisia, Algerie, Marokko, etc.). I 1900 var tre millioner CNE-hefter i omløp, og mer enn seks millioner ti år senere.
Etter loven i 7. januar 1918, oppretter departementet for post og telegraf et spesialsjekkesystem kalt "postal current account" som administreres av et system som består av regionale styringssentre i et begrenset antall (11 i hele Frankrike) som er postkontrollsentrene. Postkontokontoen er ikke en konto som tilsvarer bankkontokontoen, fordi den for eksempel ikke tillater overtrekk. Samlingen gjøres ikke på hvert postkontor, men det gjøres eksternt ved å sende sjekken med en konvolutt med portofri, til det postkontrollsenteret som kontoinnehaveren er avhengig av. Postkontrollen godtas imidlertid av alle økonomiske aktører. Det første senteret er Paris og hadde på slutten av 1918 omtrent seksti tusen individuelle kontoer.
1945-1980Med loven om 28. november 1955Den postsjekk forfaller på synet, noe som gjør det til et instrument for betaling lik banksjekk . I 1959 ble National Provident Fund opprettet og gikk sammen med La Poste for å distribuere sitt utvalg av forsikringsprodukter. I 1967 opprettet La Postes finansielle tjenester sitt første investeringsselskap med variabel kapital (sicav).
I årene 1960-1970 førte avslapping av gjeldende regler i banksektoren til utvikling av konkurranse. For å befeste sin posisjon i bankmarkedet, må La Poste tilby nye tjenester. Dermed er det nå godkjent små overtrekk, som imidlertid må fylles ut raskt, akkurat som felles og tilknyttede kontoer. Fra april 1975 opprettet La Poste et nasjonalt nettverk av kontantbeholdere som opererer med de nye 24/24 KKP-kortene, som ikke er kredittkort, men kun kort som tillater kontantuttak, i utgangspunktet. midten av 1975.
Med dekretet om 24. desember 1965 gjeldende for 1 st januar 1966, erstatter livret A den klassiske sparekontoen . Raskt blir livret A et vanlig verktøy i den franske hverdagen. I 1970 administrerte CNE dermed nesten 12,8 millioner sparekontoer. Imidlertid var det først i 1974 og en storstilt kommunikasjonskampanje at begrepet Livret A ble brukt og fikk massiv støtte fra allmennheten.
1980-2000Lov nr. 90-568 av 2. juli 1990 reformerer La Poste og finansielle tjenester som helhet. La Poste blir et offentlig etablissement med økonomisk autonomi.
En ny markedsføringspolitikk ble deretter startet med mål om å utvide og beholde nye kunder (spesielt unge mennesker) og tilby nye tjenester. Fra 1989 via Minitel , deretter i 1992 med Audiotel , kan kunder av La Postes finansielle tjenester utføre ekstern bankvirksomhet som balansekonsultasjoner.
Samtidig etablerer La Poste en rekke partnerskap for å utvide sitt produktspekter ( UCITS , livsforsikring osv.) Og banktjenester: for eksempel med Société Générale , Indosuez og Crédit foncier de France for utvikling av plassering; med AGF for livsforsikringsprodukter og med Gras Savoye for forsørgerprodukter.
På begynnelsen av 2000-tallet ble La Postes finansielle tjenester omstrukturert, og en ny finansiell organisasjon dukket opp. Konsernet har funksjonelle datterselskaper i regi av et enkelt holdingselskap " SF2 ": Sogeposte som spesialiserer seg på ledelse av UCITS for La Poste-kunder, Efiposte som sørger for økonomisk styring av sentrale motparter, Assurposte for ledelse av produkter fra La Poste . forsikring eller Sogerco, en forsikringsmeglingsselskapet.
Lov nr. 2005-516 av 20. mai 2005knyttet til regulering av postvirksomhet, foreskriver at La Poste-gruppen oppretter et datterselskap for å motta alle varer, rettigheter og forpliktelser knyttet til La Postes finansielle tjenester. Denne etableringen er autorisert den21. desember 2005av EU-kommisjonen . De1 st januar 2006, fødselen av La Banque Postale er offisiell.
Loven som regulerer postvirksomhet fra 2005, investerer La Postes finansielle tjenester i en offentlig tjeneste på bank-, finans- og forsikringsområdet ved å forplikte den til å tilby produkter og tjenester til så mange mennesker som mulig.
Så i 2008 anerkjenner loven om modernisering av økonomien at Postbanken alene har oppdraget med banktilgjengelighet: den har plikt til å "åpne en livret A for alle som ber om det" og foreta gratis innskudd og uttak fra 1,5 euro på dette heftet og også overføringer / uttak på visse operasjoner: sosiale fordeler , EDF, GDF-regninger, telefoni, vann , etc.
Fra opprettelsen får Postbanken tillatelse til å utvide sitt utvalg til alle typer pantelån . I 2007 fikk La Banque Postale fullmakt fra staten til å utvide sitt produktsortiment til forbrukerkreditt , og deretter skade skadeforsikring i 2009. Til slutt godkjente de offentlige myndighetene La Banque Postale i 2010 å lansere en rekke produkter og tjenester for finansieringen. av juridiske enheter .
Opprettelse av postbankens territoriale kollektiviteterI 2011 opprettet Caisse des Dépôts et Consignations og La Banque Postale med Dexia SA og Dexia Crédit local en forhandlingsprotokoll med sikte på å etablere et finansieringssenter for franske lokale myndigheter som er ansvarlig for markedsføring og forvaltning av nye lån og refinansiering på finansmarkeder gjennom obligasjoner med fortrinnsrett. IJuni 2012, ble avtalen mellom Dexia og La Banque Postale godkjent av Caisse des Dépôts et Consignations og La Banque Postale Développement local ble opprettet.
Etter utrullingen av La Banque Postales finansieringstilbud i andre halvdel av 2012 og lanseringen av Local Finance Company (SFIL) i begynnelsen av 2013, markerer etableringen av La Banque Postale Collectivités Locales kulminasjonen med etableringen av den offentlige mekanismen. for finansiering av lokal offentlig sektor. 65% eid av La Banque Postale og 35% av Caisse des Dépôts, dette datterselskapet tilbyr tjenester knyttet til markedsføring av lån gitt av La Banque Postale til lokale myndigheter og sykehus, lån som er ment å bli refinansiert. Av Local Finance Company ( SFIL).
Postal Bank Local Collectivities har status som formidler i bankdrift og er vert for mottakelsesplattformen for kunder så vel som forskningsavdelingen. Postbanken har utvidet sitt finansieringsutvalg til alle aktører i den lokale offentlige tjenesten (lokale offentlige virksomheter, folkehelseinstitusjoner) og tilbyr gjeldshåndtering og tjenestetilbud.
I følge de uavhengige konsulentselskapene “Finance Active” og “Orféor” har La Banque Postale vært den ledende banklångiveren for lokale myndigheter siden 2015. Den kunngjorde en markedsandel på 23% i 2017.
Sogéposte og Postal Bank Asset ManagementI 1988 opprettet La Poste sitt kapitalforvaltningsselskap, kalt Sogéposte, hvis tilbud er dedikert til nettverket.
I September 2006, Blir Sogéposte et 100% datterselskap av La Banque Postale og tar navnet "La Banque Postale Asset Management".
Representantskapet, ledet av Rémy Weber , styreleder i La Banque Postale, fører tilsyn med styret i selskapet og drøfter det før sistnevnte avgjørelser om selskapets viktigste strategiske retning.
Styret sørger for retning og ledelse av selskapet. Styret har vært formann av Emmanuelle Mourey siden11. juli 2019.
Tidligere ble selskapet ledet av Alain Brochard fra 1988 til 1999, Jean-Luc Enguéhard fra 1999 til 2013, Chantal Lory fra 2013 til 2014 og Daniel Roy fra 2014 til 2019.
2010-tallet: diversifisering og utviklingDe 26. august 2011Den styret i La Poste gruppen autorisert abonnementet ved La Poste til en kapitaløkning på La Banque Postale i mengden på 860 millioner euro. Målet er å støtte den kommersielle aktiviteten i banken, samtidig som de overholder regulatoriske forpliktelser og å bidra til bankens solvens .
En strategisk plan for 2011-2015 har blitt satt på plass av Postbanken, utarbeidet rundt to akser: å konsolidere sin posisjonering som en annen bank og akselerere kommersiell utvikling.
I 2013 lanserte Postal Bank distribusjonen av sine første lån til finansiering av leiekjøpsoperasjoner (PSLA14) ledet av sosiale boliger, og implementeringen ble kunngjort i 2012.
De 2. april 2013, anskaffer Postal Bank BPE (tidligere European Private Bank) fra Crédit mutuel Arkéa . Det styrker dermed tilbudet til formuesforvaltningskunder ved å utvide utvalget til å omfatte eiendomslån, sparing og forsikring. BPE integrerer gradvis tilbudet fra La Banque Postale datterselskaper som La Banque Postale Asset Management og Tocqueville Finance for kapitalforvaltning, La Banque Postale Gestion Privée for ledelse under mandat, XAnge for private equity, La Banque Postale Immobilier Conseil og Ciloger for eiendom spareprodukter og CNP Assurances for livsforsikring.
For å støtte utviklingen av La Banque Postale og samtidig styrke solvenskravene i Basel III- regelverket , godkjente La Poste Group under styret4. juli 2013en økning i La Banque Postales egenkapital til en verdi av 1 milliard euro før utgangen av 2013. Denne økningen ble planlagt i form av naturalytelsesinnskudd for et beløp på 0,2 milliarder euro og under i form av hybridpapirer som heleies av La Poste SA for € 0,8 milliarder.
Overgang til digitalI juni 2017, La Banque Postale kjøper KissKissBankBank for et uopplyst beløp. I samarbeid med KissKissBankBank kunngjør Postal Bank lanseringen av en mobilbank, under navnet Ma French Bank , våren 2019, etter en testfase med visse kunder og ansatte høsten 2018.
Fusjon med CNP AssurancesDe 30. august 2018, formaliserer økonomi- og finansministeren Bruno Le Maire sammenslåingen mellom Banque Postale og CNP Assurances , for å la La Poste utvikle seg innen bank og forsikring. For å implementere dette vil staten selge deler av aksjene i hovedstaden i La Banque Postale til fordel for Caisse des Dépôts et Consignations (CDC), som da vil bli majoritetsaksjonær. Samtidig vil Caisse des Dépôts selge sin andel i CNP til Postal Bank. Økningen i CDCs eierandel i La Poste vil bli mulig gjennom en regjeringsendring av Pacte-loven . Operasjonen kan imidlertid bare utføres tidligst fra slutten av 2019.
Historien om Swiss Posts finansielle tjenesterPostbanken har forskjellige distribusjonskanaler: postkontorer , telefon og internett.
Det spesielle ved det fysiske nettverket av postkontorer er at kontoansvarlige og økonomiske rådgivere som mottar kunder, er ansatte i La Poste-gruppen, som handler på vegne av postbanken.
I virkeligheten fortsetter imidlertid antall postkontorer å synke Og åpningstidene har ofte blitt redusert . I 1975 hadde postkontorene rundt 17 000, hvorav mer enn 9 000 var underinntekter eller underkontorer. I 2020 opprettholder La Poste rundt 7 700 kontorer i sin besittelse og lar lokale myndigheter opprette "kommunale postbyråer" som fungerer som en posttjeneste i kommuner der La Poste vurderer at den ikke lenger kan, innenfor rammen av sin nåværende ledelse, opprettholde kontorer på grunn av den lave omsetningen.
I tillegg ligger det spesielle ved dette tegnet i at finansrådgiverne som er til stede på postkontorene representerer banken, uten at postkontoret er det instituttet som er ansvarlig for regnskapet. Som et resultat må operasjoner initiert på kontoret foran en rådgiver behandles og valideres av det finansielle senteret som har kontoen.
Arving til de finansielle tjenestene til La Poste , Postbankens aktivitet er organisert langs tre akser:
I 2005 opprettet La Poste en rekke eiendomslån inkludert lån uten forutgående besparelser etter autorisasjon fra lovgiveren.
I Mai 2009, blir Bagoo- og Adispo-tilbudene erstattet av navnet "Kontoplan", men dette abonnementet på en liste over forhåndsdefinerte tjenester har ikke vært mulig siden 2011.
Siden september 2011, Postbanken er autorisert til å markedsføre et finansieringstilbud for juridiske enheter (foreninger, SMB, veldig små bedrifter, lokale myndigheter, sosiale utleiere osv. ).
I mai 2021 inngikk La Banque Postale et partnerskap med fintech Alma for å tilby delte betalingsløsninger til selgere, både online og i butikker.
I November 2013, Postbanken lanserer "L'Appui", en budsjettstøttebankplattform som tar sikte på å støtte kunder som har økonomiske vanskeligheter og forbedre forebyggingen av situasjoner med økonomisk skjørhet. Plattformens rådgivere vurderer klientens budsjett og “hvile for å leve” for å oppdage eksistensen av uåpnede rettigheter (RSA ...) eller for å identifisere tilfeller av overdreven gjeld. Der det er hensiktsmessig, foreslås det å ta kontakt med partnere, foreninger eller sosiale aktører som sannsynligvis vil hjelpe sine kunder. Implementeringen av plattformen, i tillegg til solidaritetsaspektet, har også markedsføringsmål: det er et spørsmål om å avlaste diskene og la agenter som er lite opplært i disse spørsmålene, ta seg av andre enklere saker.
De 1 st februar 2019, lanserer Postbanken Platform58 inkubator, hvis mål er å støtte rundt ti oppstart per år. Platform58 tar ingen andel i hovedstaden til startups som blir med i inkubatoren og lover dem frihet til å samarbeide med andre selskaper, inkludert konkurrerende banker.
2008 | 2009 | 2010 | 2011 | 2012 | 2013 | 2014 | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Balansesum (i milliarder euro) | 111.9 | 171.2 | 173 | 185,7 | 195.8 | 200 | ||||||
Netto bankinntekt (i millioner euro) | 4815.4 | 5018.9 | 5215.3 | 5230,7 | 5241 | 5539 | ||||||
Brutto driftsinntekt (i millioner euro) | 287,7 | 624,6 | 779,5 | 708.1 | 754,9 | 854 | ||||||
Konsolidert nettoinntekt, konsernandel (i millioner euro) | 302,6 | 587,6 | 651.3 | 412.2 | 574 | 579 | ||||||
Netto inntekt, gruppeandel (i millioner euro) | 780 | |||||||||||
Core tier one ratio | 10,7% | 11,3% | 11% | 12,7% | 12,1% | 11,4% |
Et tidligere datterselskap var viet gavekort * Gavekort.
Logo fra 2012 til 2016.
Logo siden 2016.
Styringen av postbanken er organisert rundt et styret og et representantskap.
Hovedstyret består av fire medlemmer:
Representantskapet består av følgende 15 personer:
Bygget i 1732 på forespørsel fra François Léonor de Choiseul og hans kone, Hôtel de Choiseul Praslin, som ligger i Rue de Sèvres i Paris, er en regency- bygning med innflytelse i Louis XV- stil . I løpet av XVIII th århundre , er det regelmessig pyntet, spesielt fasaden. I 1886 kjøpte staten den for å opprette Nasjonal sparebank der.
Dens fasader på gårdsplasser kan registreres som historiske monumenter ved dekret fra20. januar 1926. Taket, rommene i første etasje (inngangspartiet, stuen i Louis XV-stil på aksen , spisestuen i neo-Louis XVI med pompeisk innredning ) trappen og buret, samt rommene i første etasje (stuen til neo-Louis XV- aksen , rommet i første renessansestil , det nygotiske kapellet ) har vært oppført som historiske monumenter siden 2006.
Hukket og forverret mellom 1997 og 2007, ble Hotel Choiseul Praslin restaurert etter å ha blitt valgt i 2006 for å huse det nye hovedkvarteret til La Banque Postale. Et naturlig og symbolsk valg som vitner om den historiske sammenhengen mellom de finansielle tjenestene til La Poste, CNE og La Banque Postale.
I tillegg ble det opprettet en glassfasade designet av firmaet Chaix & Morel et Associés for å bringe La Banque Postale inn i moderniteten . Dette komplekset bygget av Bouygues Immobilier oppfyller også kravene fra Grenelle de l'Environnement ettersom det er bygget i henhold til den høye miljøkvalitetsstandarden .
Hotellet ble restaurert i 2007.
Hotellet etter restaurering i 2011.
I Mai 2017, dommer Prudential Control and Resolution Authority (ACPR) Postbanken til en bot på 5 millioner euro for å ikke gi råd til enkeltpersoner.
I desember 2018ACPL pålegger en påtale sammen med en bot på 50 millioner euro til La Banque Postale for "en alvorlig mangel på deteksjonssystemet" av transaksjoner utført av personer som er målrettet mot tiltak for frysing av aktiva. Klagene gjaldt hovedsakelig tjenesten “postanvisning”, som gjorde det mulig å raskt overføre kontanter til en tredjepart. Siden den gang har “penger for” service er avviklet.